บทความนี้ Bangkok Citismart จะพาไปทำความเข้าใจกับดอกเบี้ยประเภทต่าง ๆ ที่คนจะเริ่มเป็นหนี้ต้องรู้ พร้อมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR ปี 2564 อ้างอิงตามข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย โดยจะขอแบ่งดอกเบี้ยออกเป็นแต่ละประเภทได้ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ หรือ Fixed Rate

ดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ซึ่งจะไม่ปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน คงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ หรือในช่วงเวลาที่กำหนด

ตัวอย่าง สินเชื่อรถยนต์ กำหนดดอกเบี้ยไว้ที่ 3.20% ตลอดระยะเวลาการผ่อน 4 ปี หรือสินเชื่อบ้านที่กำหนดดอกเบี้ยคงที่ 3.20% ระยะ 3 ปีแรก เป็นต้น โดยดอกเบี้ยจะขึ่้นอยู่กับประกาศของสถาบันการเงิน ณ ขณะที่เรากู้

2. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว หรือ Floating Rate

ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงินหรือเศรษฐกิจในช่วงเวลานั้น ซึ่งแต่ละสถาบันการเงินจะประกาศเป็นครั้งไป เช่น อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ แบ่งเป็นดอกเบี้ย MLR MOR และ MRR โดยมีรายละเอียดดังนี้

MLR MOR MRR คืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินกู้จากลูกค้า ซึ่งมีลักษณะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว แบ่งเป็นดอกเบี้ย MLR MOR MRR มีรายละเอียดดังนี้

1. MRR (Minimum Retail Rate)

ดอกเบี้ย MRR คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย ตัว MRR นี่ที่เราจะพบได้บ่อย เช่น MRR -0.25% ในสินเชื่อบ้านนั่นเอง โดยดอกเบี้ยประเภท MRR จะมากกว่าดอกเบี้ยประเภท MLR ประมาณ 0.5%

2. MLR (Minimum Loan Rate)

ดอกเบี้ย MLR คือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ทางธนาคารจะปล่อยกู้ให้ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ ซึ่งแต่ละธนาคารมักจะปล่อยกู้ไม่เท่ากัน ธนาคารรายใหญ่จะมีดอกเบี้ยประเภท MLR ที่ต่ำกว่า

3. MOR (Minimum Overdraft Rate)

ดอกเบี้ย MOR คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี

ส่วนอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงอื่น ๆ เช่น สินเชื่อบุคคลแบบมีหลักประกัน หรือสินเชื่อบัตรเครดิตส่วนใหญ่ จะไม่มีหลักประกัน โดยดอกเบี้ยจะคิดตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน MRR MLR MOR ปี 2564

ธนาคาร	MRR	MLR	MOR	เปอร์เซ็นต์การเปลี่ยนแปลง  เทียบกับเดือน เมษายน 2564
กรุงเทพ	5.7500	5.2500	5.8750	คงที่
กรุงไทย	6.2200	5.2500	5.8200	คงที่
กสิกรไทย	5.9700	5.4700	5.8400	คงที่
ไทยพาณิชย์	5.9950	5.2500	5.8450	คงที่
กรุงศรีอยุธยา	6.0500	5.5800	5.9500	คงที่
ทหารไทย	6.2800	6.1250	6.1500	คงที่
ยูโอบี	7.3500	6.6000	6.8000	คงที่
ซีไอเอ็มบี ไทย	7.3500	6.3500	6.8500	คงที่
ธนชาต	6.2800	6.1250	6.1500	คงที่
ทิสโก้	6.7250	6.4500	6.4500	คงที่
เกียรตินาคิน	6.6500	6.5250	6.4500	คงที่
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์	7.3500	6.6250	7.2500	คงที่
ไอซีบีซี (ไทย)	7.0000	6.5000	7.0250	คงที่
แห่งประเทศจีน (ไทย)	7.0000	6.2500	7.7500	คงที่
ธนาคารอาคารสงเคราะห์	6.1500	5.7500	5.9000	คงที่
ธนาคารออมสิน	6.2450	6.1500	5.9950	คงที่

*หมายเหตุ ตัวสีน้ำเงิน คือ อัตราดอกเบี้ย MRR MLR MOR ที่แต่ละธนาคารเลือกใช้ในผลิตภัณฑ์กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย

หากเข้าใจประเภทของดอกเบี้ยแล้ว สามารถดู 7 ขั้นตอนเตรียมตัวกู้ซื้อบ้าน และสิ่งสำคัญที่คุณต้องรู้ แล้วเตรียมเอกสารเข้าไปปรึกษากับธนาคารได้เลยครับ โดยธนาคารจะมีตัวเลือกทั้งอัตราดอกเบี้ย วงเงินการกู้ ฯลฯ โดยจะอนุมัติได้มากหรือน้อย หรือไม่ได้เลยนั้น ขึ้นอยู่กับเงินเดือน เครดิตทางการเงิน และวินัยการใช้จ่ายของเราด้วย ทางที่ดีควรเริ่มสร้างวินัยการใช้เงินตั้งแต่ตอนนี้ แล้วจะทำให้กู้สินเชื่อได้ง่ายขึ้นครับ