อัปเดตดอกเบี้ยบ้านฉบับปี 2568 ธนาคารไหนให้เรตดีสุด ?

การซื้อบ้านและคอนโดมิเนียมถือเป็นทรัพย์สินชิ้นใหญ่ ย่อมต้องเกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อที่มาพร้อมการคิดอัตราดอกเบี้ยในรูปแบบต่าง ๆ ซึ่งสามารถทำได้หลายวิธี แต่หากพูดถึงการขอสินเชื่อควรเลือกใช้บริการกับธนาคารไหนดี เรารวมอัตราดอกเบี้ยบ้านจาก 10 ธนาคารชั้นนำ ฉบับอัปเดตล่าสุดปี 2568 พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ยกู้ซื้อคอนโดและบ้านแบบเข้าใจง่ายมาให้แล้ว

อัตราดอกเบี้ยบ้านจาก 10 ธนาคารชั้นนำ อัปเดตปี 2568

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียม นี่คือดอกเบี้ยกู้ซื้อคอนโดและบ้านจากธนาคารชั้นนำของประเทศไทยทั้ง 10 แห่ง เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจก่อนทำเรื่องยื่นกู้ ทั้งยังจะช่วยให้ผู้กู้วางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และลดภาระหนี้สินในระยะยาว

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

• สินเชื่อบ้าน Life Begins with GHB สำหรับสมาชิกสภาหรือสมาคมวิชาชีพ ดอกเบี้ยปีแรก 1.79% ต่อปี  ปีที่ 2 เท่ากับ 2.80% ต่อปี และปีที่ 3 เท่ากับ 3.50% ต่อปี ส่วนปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา ลูกค้าสวัสดิการ ดอกเบี้ยเท่ากับ MRR (Minimum Retail Rate) -1.00% ต่อปี และลูกค้ารายย่อยเท่ากับ MRR -0.50% ต่อปี
• สินเชื่อบ้าน GHB Precious สำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 70,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ดอกเบี้ยปีที่ 1 เท่ากับ 1.79% ต่อปี ปีที่ 2 เท่ากับ 2.80% ต่อปี ปีที่ 3 เท่ากับ 3.50% ต่อปี ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา ลูกค้าสวัสดิการ เท่ากับ MRR -1.00% ต่อปีลูกค้ารายย่อย เท่ากับ MRR -0.50% ต่อปี
• สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยช่วยประหยัดพลังงาน ดอกเบี้ยปีที่ 1 เท่ากับ 2.20% ต่อปี ปีที่ 2 เท่ากับ 2.80% ต่อปี ปีที่ 3 เท่ากับ 3.70% ต่อปี และปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา ลูกค้าสวัสดิการ ดอกเบี้ยเท่ากับ MRR -1.00% ต่อปี ลูกค้ารายย่อยเท่ากับ MRR -0.50% ต่อปี
• สินเชื่อบ้านสวัสดิการ สำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าสวัสดิการกับหน่วยงานที่ทำข้อตกลงโครงการสวัสดิการเงินกู้ที่อยู่อาศัยประเภทไม่มีเงินฝาก ดอกเบี้ยปีที่ 1 เท่ากับ 2.30% ต่อปี ปีที่ 2 เท่ากับ 2.90% ต่อปี ปีที่ 3 เท่ากับ 3.50% ต่อปี ปีที่ 4 -5 เท่ากับ MRR -2 % ต่อปี และปีที่ 6 จนถึงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ MRR -1.00% ต่อปี
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 เท่ากับ 2.50% ต่อปี ปีที่ 2 เท่ากับ 3.10% ต่อปี ปีที่ 3 เท่ากับ 4.00% ต่อปีและปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ MRR -0.50% ต่อปี

2. ธนาคารไทยพาณิชย์

• สำหรับลูกค้ากลุ่ม Strategic Group ตามเงื่อนไขธนาคาร พร้อมทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (Credit Life)
  • แบบคงที่ 1 ปี ปีที่ 1 2.55% ปีที่ 2-3 MRR -3.37% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.55%
  • แบบคงที่ 2 ปี ปีที่ 1-2 3.50% ปีที่ 3 MRR -3.59% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.55%
  • แบบคงที่ 3 ปี ปีที่ 1-3 3.67% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.55%
• สำหรับลูกค้าทั่วไปที่ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (Credit Life)
  • อัตราดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัว ปีที่ 1-3 MRR -0.045% ปีที่ 4 เป็นต้นไป เป็นไปตามอัตราดอกเบี้ย MRR ที่ธนาคารกำหนด

3. ธนาคารกรุงเทพ

• สำหรับลูกค้าทั่วไป อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.82% - 6.75% ต่อปี
• สำหรับโครงการจัดสรรที่ธนาคารให้การสนับสนุน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.75% - 5.63% ต่อปี
• สำหรับซื้อบ้านใหม่ ที่มีการติดตั้งโซลาร์เซลล์จากโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นพันธมิตรกับธนาคาร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.73% - 5.05% ต่อปี
• สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.75% - 4.93% ต่อปี
• สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้สูง อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.75% - 5.06% ต่อปี
• สำหรับลูกค้าบัวหลวงเอ็กซ์คลูซีฟ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 4.95% - 5.50% ต่อปี
• สำหรับผู้มีบัญชีสินมัธยะทรัพย์ทวี อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.88% - 6.75% ต่อปี

4. ธนาคารกรุงไทย

อัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษ คงที่ 3 ปี เริ่มต้น 1.68% ต่อปี นาน 3 เดือน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.17% - 5.36% ต่อปี ดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีเริ่มต้นที่ 3.60%

5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย จากโครงการที่ธนาคารสนับสนุนกลุ่ม Premium Developers ที่มีราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อคอนโดและบ้าน ปีที่ 1 จะอยู่ที่ 3.75% ปีที่ 2 MRR -2.5% ปีที่ 3 MRR -1.60% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.00% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 4.717% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี 5.404%

6. ธนาคารกสิกรไทย

• กลุ่มลูกค้ามีรายได้ประจำตั้งแต่ 100,000 บาท/เดือน ลูกค้าผู้ประกอบการที่มีสินเชื่อ SME กับธนาคารกสิกรไทย รายได้ตั้งแต่ 200,000 บาท/เดือน กลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการทั่วไป รายได้ตั้งแต่ 300,000 บาท/เดือน และกลุ่มลูกค้าประกอบวิชาชีพพิเศษ ไม่จำกัดระดับรายได้ ดอกเบี้ยพิเศษ 1.99% ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด 90% 
• กลุ่มลูกค้าผู้มีรายได้ประจำ 50,000-99,999 บาท/เดือน และผู้ประกอบการที่มีสินเชื่อ SME กับธนาคารกสิกรไทย รายได้ 100,000-199,999 บาท/เดือน หรือผู้ประกอบการทั่วไปที่มีรายได้ 200,000-299,999 บาท/เดือน ดอกเบี้ยพิเศษ 2.24% ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด 90%
• กลุ่มลูกค้าทั่วไปทั้งบ้านมือหนึ่งและมือสอง ดอกเบี้ยพิเศษ 4.99% ปีแรก วงเงินกู้สูงสุด 90%

7. ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์

• กรณีทำประกัน MRTA/MLTA ฟรีค่าจดจำนอง ปีที่ 1-3 ดอกเบี้ยบ้านคงที่ 3.39% หลังจากนั้น MRR -3.01% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.39% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.92%
• กรณีทำประกัน MRTA/MLTA ไม่ฟรีค่าจดจำนอง ปีที่ 1-3 ดอกเบี้ยบ้านคงที่ 3.24% หลังจากนั้น MRR -3.01% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.24% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.87%
• กรณีไม่ทำประกัน MRTA/MLTA ไม่ฟรีค่าจดจำนอง ปีที่ 1-3 ดอกเบี้ยบ้านคงที่ 3.72% หลังจากนั้น MRR -3.01% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.72% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.03%

8. ธนาคารทีเอ็มบีธนชาติ (TMBThanachart)

• สมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 อยู่ที่ 3.30% หลังจากนั้น MRR -1.88% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.94%
• สมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภทและฟรีค่าจดจำนอง อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 อยู่ที่ 3.70% หลังจากนั้น MRR -1.88% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.09%
• สมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบ 3 ประเภท อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 อยู่ที่ 4.30% หลังจากนั้น MRR -1.88% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.26%

9. ธนาคารออมสิน

• สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสอง กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 MRR -1.800% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -0.750% ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.795% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.472%
• สินเชื่อบ้านออมสินสบายใจสำหรับวงเงินกู้สินเชื่อเคหะตั้งแต่ 3-7 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.890% เฉลี่ย 3 ปี 2.890% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.716% 

10. ธนาคารยูโอบี

• สินเชื่อสำหรับโครงการของบริษัทมหาชน พร้อมทำประกัน MRTA อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 คงที่ อยู่ที่ 4.05% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.20% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.060%
• สินเชื่อสำหรับโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุน พร้อมทำประกัน MRTA อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 คงที่ อยู่ที่ 4.15% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.20% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.102%
• สินเชื่อสำหรับโครงการทั่วไป พร้อมทำประกัน MRTA อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1-3 คงที่ อยู่ที่ 4.25% ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.20% อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.143%

*อัตราดอกเบี้ยอัปเดตวันที่ 28 มกราคม 2568 เพื่อความถูกต้อง ควรสอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ จากธนาคารอีกครั้งก่อนตัดสินใจกู้ยืม

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้านฉบับเข้าใจง่ายเพื่อมือใหม่ซื้อบ้านหลังแรก

จากอัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อคอนโดและบ้านที่อัปเดตไปข้างต้น สะท้อนให้เห็นว่าการซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจสำคัญที่มาพร้อมภาระทางการเงินระยะยาว การทำความเข้าใจกับวิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้านเบื้องต้น จึงเป็นสิ่งที่คนอยากมีบ้านทุกคนต้องรู้ เพื่อช่วยเปรียบเทียบสินเชื่อและวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจมากยิ่งขึ้น

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาที่กำหนด เช่น 1-3 ปีแรกหลังจากกู้เงิน ทำให้ผู้กู้ทราบยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนล่วงหน้าอย่างแน่นอน สามารถคำนวณได้โดยใช้สูตรนี้

เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา = ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องชำระให้ธนาคาร

ยกตัวอย่างเช่น เงินต้น 3,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยปีละ 3% ผ่อนชำระนาน 20 ปี สามารถคำนวณได้ว่า 3,000,000 x 3% x 20 = 1,800,000 บาท นี่เป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้นเท่านั้น ในความเป็นจริง ดอกเบี้ยบ้านจะคำนวณแบบลดต้นลดดอก จึงอาจทำให้ยอดดอกเบี้ยต่ำกว่านี้ได้

2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ปรับเปลี่ยนได้ตามสภาวะเศรษฐกิจและนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย ในกรณีของการกู้เพื่อซื้อบ้านและคอนโด จะเป็นดอกเบี้ยลอยตัวประเภท MRR (Minimum Retail Rate) ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายย่อยและผู้กู้สินเชื่อซื้อบ้านทั่วไป ซึ่งธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยบ้านในรูปแบบ  MRR -% คำนวณได้โดยใช้สูตรนี้

ยอดเงินกู้คงเหลือขณะที่คำนวณ x (อัตราดอกเบี้ย MRR - ส่วนลด) x ระยะเวลา = ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องชำระ

ยกตัวอย่างเช่น ยอดเงินกู้คงเหลือ 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย MRR ปีละ 6% และธนาคารให้ส่วนลด 2% ระยะเวลาผ่อนชำระนาน 20 ปี สามารถคำนวณได้ว่า 1,000,000 x (6% - 2%) x 20 = 800,000 บาท ทั้งนี้ เป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้นเท่านั้น ควรสอบถามอัตราดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารอีกครั้งเพื่อความแม่นยำในการคำนวณ

ศึกษาเรื่องอัตราดอกเบี้ยบ้านจนเข้าใจอย่างถ่องแท้แล้ว หากกำลังวางแผนซื้อบ้านมือสองในย่านบางนา ประเวศ และบริเวณใกล้เคียง ซึ่งถือเป็นทำเลศักยภาพที่รองรับความต้องการรอบด้านได้อย่างสมบูรณ์แบบ สามารถค้นหาโครงการที่ตอบโจทย์ความต้องการได้ที่เว็บไซต์ของ BC (Bangkok Citismart) ศูนย์รวมโครงการบ้านและคอนโดคุณภาพ พร้อมอัปเดตข้อมูลสำคัญไว้อย่างครบครัน ให้คำแนะนำทุกขั้นตอนการซื้อบ้านมือสองทำเลบางนาราคาถูกโดยทีมงานมืออาชีพ ประสบการณ์ยาวนานกว่า 19 ปี สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ Email: info@bkkcitismart.com หรือโทร. 02-661-8999 

ข้อมูลอ้างอิง

1. วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ รู้ไว้ก่อนขอสินเชื่อ ฉบับเข้าใจง่าย. สืบค้นเมื่อวันที่ 28 มกราคม 2568 จาก https://krungthai.com/th/krungthai-update/promotion-detail/1987 

2. MRR คืออะไร? หากคิดจะกู้บ้าน ห้ามพลาดเรื่องการคำนวณดอกเบี้ย. สืบค้นเมื่อวันที่ 28 มกราคม 2568 จาก https://www.kasikornbank.com/th/personal/loan/home-loan/article/pages/what-is-mrr.aspx