รวมเทคนิคกู้ซื้อคอนโดฉบับมนุษย์เงินเดือน! ทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย

Main Point

• วิธีเตรียมตัวให้พร้อมก่อนกู้เงินซื้อคอนโดสำหรับมนุษย์เงินเดือน ควรประเมินความสามารถในการผ่อนให้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน พร้อมตรวจเครดิตบูโร เตรียมเงินก้อนสำหรับวางเงินจอง เงินดาวน์ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ รวมถึงสำรองเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพื่อป้องกันไม่ให้กระทบสภาพคล่องทางการเงิน

• ขั้นตอนการกู้เงินซื้อคอนโดกับธนาคาร เริ่มจากเลือกคอนโดตามความต้องการและงบประมาณ เปรียบเทียบสินเชื่อจากหลาย ๆ ธนาคาร แล้วเตรียมเอกสารยื่นกู้ให้ครบ จากนั้นธนาคารจะใช้เวลาประมาณ 7-14 วัน ก่อนแจ้งผลอนุมัติ เมื่อผ่านแล้วจึงทำสัญญากู้และนัดโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน

มนุษย์เงินเดือนที่ฝันอยากมีคอนโดเป็นของตัวเองไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม หากรู้จักวางแผนและเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้ Bangkok CitiSmart รวบรวมเทคนิคกู้ซื้อคอนโดฉบับมนุษย์เงินเดือน อัปเดตปี 2569 ครบทั้งวิธีคำนวณวงเงินจากเงินเดือน เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย การเตรียมเอกสาร และขั้นตอนการกู้แบบเข้าใจง่าย เพื่อให้กู้ผ่านฉลุย

4 วิธีเตรียมตัวให้พร้อมก่อนกู้เงินซื้อคอนโดสำหรับมนุษย์เงินเดือน

1. พิจารณาฐานเงินเดือนและภาระหนี้

สิ่งแรกที่มนุษย์เงินเดือนต้องเตรียมให้พร้อมก่อนกู้ซื้อคอนโดคือ ประเมินศักยภาพทางการเงินของตัวเองว่า “ผ่อนไหวไหม?” จากความสามารถในการชำระหนี้ (Debt Service Ability) โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณา 2 เรื่องหลัก ๆ คือ รายได้ต่อเดือน และภาระหนี้ต่อเดือน ซึ่งไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้ต่อเดือน

ตัวอย่าง:

กรณีที่ 1: ไม่มีหนี้สินอื่น ๆ 

นาง A มีเงินเดือน 35,000 บาท ธนาคารอาจให้ผู้กู้มีภาระหนี้รวมไม่เกิน 40% ดังนั้น หากไม่มีหนี้สิน ความสามารถในการชำระหนี้ของนาง A จะอยู่ที่ประมาณ 35,000 x 40% = 14,000 บาทต่อเดือน

• เงินเดือน 35,000 บาท

• ธนาคารกำหนดภาระหนี้รวมไม่เกิน 40%

• นาง A สามารถผ่อนคอนโดได้สูงสุด 35,000 × 40% = 14,000 บาทต่อเดือน

กรณีที่ 2: มีหนี้ผ่อนรถอยู่เดือนละ 6,000 บาท

นาง A มีเงินเดือน 35,000 บาท มีหนี้รถอยู่เดือนละ 6,000 บาท วงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 35,000 x 40% = 14,000 บาทต่อเดือน ทำให้ความสามารถในการผ่อนคอนโดจะอยู่ที่ประมาณ 14,000-6,000 = 8,000 บาทต่อเดือน

• เงินเดือน 35,000 บาท

• วงเงินกู้สูงสุด 35,000 x 40% = 14,000 บาทต่อเดือน

• นาง B สามารถผ่อนคอนโดได้สูงสุด 14,000 - 6,000 = 8,000 บาทต่อเดือน

2. เช็กประวัติเครดิตบูโรของตนเอง

นอกจากเงินเดือนและภาระหนี้แล้ว ควรตรวจสอบสถานะเครดิตบูโรและคะแนนเครดิต (Credit Score) ของตนเองก่อนยื่นกู้ เพราะเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อและกำหนดอัตราดอกเบี้ย หากคะแนนดีและประวัติการชำระสม่ำเสมอ โอกาสผ่านจะสูงขึ้นและอาจได้โปรโมชันเงื่อนไขดอกเบี้ยที่ดีกว่า

ทั้งนี้ สามารถศึกษาวิธีการเช็กเครดิตบูโรและประวัติแบล็คลิสต์เพิ่มเติมได้ที่ แบล็คลิสต์ คืออะไร เรื่องสำคัญก่อนกู้เงินซื้อบ้าน-คอนโด

3. เตรียมเงินก้อนสำหรับเงินจองและเงินดาวน์

เมื่อเช็กความพร้อมของรายได้และเครดิตบูโรแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการเตรียมเงินก้อนสำหรับกู้ซื้อคอนโดไว้ประมาณ 10-35% ของราคาคอนโด โดยเงินก้อนควรแบ่งเป็น 2 ส่วน ดังนี้

• เงินจอง: เงินที่ชำระล่วงหน้าเพื่อจองคอนโดมิเนียม โดยมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่หลักพันถึงหลักหมื่นบาท ขึ้นอยู่กับโครงการ โดยมักจะวางเงินจองก่อนทำสัญญาจะซื้อจะขาย

• เงินดาวน์: เงินส่วนหนึ่งที่ผู้ซื้อจ่ายล่วงหน้าให้โครงการก่อนวันโอน เพื่อแสดงความพร้อมทางการเงิน โดยอยู่ที่ประมาณ 5-30% ของราคาคอนโด ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขโครงการและการพิจารณาสินเชื่อ

ปัจจุบันมีการผ่อนคลายมาตรการ LTV 2568 คอนโดหลังที่ 1-3 สามารถกู้ได้เต็มจำนวน 100% โดยมาตรการนี้มีกับสัญญากู้ซื้อคอนโดที่ทำตั้งแต่ระหว่างวันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึง 30 มิถุนายน 2569

4. เตรียมงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ผู้ซื้อควรเตรียมงบสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า ผ้าม่าน ค่าตกแต่งเพิ่มเติม รวมถึงคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนนอกเหนือจากค่างวดผ่อนคอนโด เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าอินเทอร์เน็ต เพื่อป้องกันไม่ให้กระทบสภาพคล่องทางการเงิน ในกรณีรายได้สะดุดหรือมีเหตุไม่คาดคิด

เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อคอนโดได้เท่าไหร่?

หนึ่งในคำถามยอดฮิตของมนุษย์เงินเดือนคือ “เงินเดือนเท่านี้ จะสามารถกู้ซื้อคอนโดได้เท่าไหร่?”  โดยธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการผ่อนต่อเดือนเป็นหลัก ทั้งนี้ ทาง Bangkok CitiSmart ได้รวบรวมตารางเปรียบเทียบช่วงเงินเดือนกับราคาคอนโดที่เหมาะสมไว้ เพื่อช่วยให้ประเมินได้ง่ายขึ้น

ตารางเงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อคอนโดได้เท่าไหร่?

*เพื่อการคำนวณที่แม่นยำมากขึ้น แนะนำ เครื่องมือคำนวณสินเชื่อ โดย Bangkok CitiSmart เพื่อคำนวณยอดชำระต่อเดือนหรือวงเงินกู้ซื้อคอนโด

*ทั้งนี้ วงเงินกู้ดังกล่าวเป็นเพียงการประมาณการเบื้องต้น โดยการอนุมัติวงเงินสินเชื่ออาจขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง เช่น อัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลานั้น ระยะเวลากู้ อายุผู้กู้ ภาระหนี้เดิม ประวัติเครดิตบูโร และเงื่อนไขอื่น ๆ ตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อคอนโดแต่ละธนาคารปี 2569

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและคอนโดในปี 2569 ที่ควรพิจารณาในการกู้ซื้อคอนโดคือ ดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรก และดอกเบี้ยลอยตัวตาม MRR ซึ่งผลรวมอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของแต่ละธนาคารจะแตกต่างกันออกไปตามโปรโมชัน และเงื่อนไขสินเชื่อ

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อเป็นข้อมูลจากประกาศของแต่ละธนาคาร ณ ช่วงเวลาที่จัดทำ ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของสถาบันการเงิน คุณสมบัติผู้กู้ และเงื่อนไขของแต่ละโครงการ ทั้งนี้สามารถชมรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ อัปเดต! ดอกเบี้ยบ้าน-คอนโด พร้อม MRR ทุกธนาคารล่าสุด

ค่าใช้จ่ายในการซื้อคอนโด มีอะไรบ้าง?

นอกจากเงินจองและเงินดาวน์แล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายวันโอนและค่าธรรมเนียมการกู้ซื้อคอนโดที่ควรเตรียมไว้ล่วงหน้า ดังนี้

1. ค่าใช้จ่ายตอนยื่นขอสินเชื่อ

• ค่าธรรมเนียมยื่นกู้: ค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายให้ธนาคารหรือสถาบันการเงิน ประมาณ 0-1% สำหรับวิเคราะห์สินเชื่อ

• ค่าประเมินหลักประกัน: ค่าธรรมเนียมสำหรับประเมินราคาหรือมูลค่าหลักทรัพย์ ซึ่งอาจสูง-ต่ำกว่าราคาขาย ประมาณ 1,500-3,000 บาท หรือขึ้นอยู่ตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

• ค่าจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม: ขึ้นอยู่กับธนาคาร

2. ค่าใช้จ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์

• ค่าโอนกรรมสิทธิ์: 2% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย

• ค่าอากรแสตมป์: 0.05% ของราคาซื้อขาย โดยไม่เกิน 10,000 บาท

• ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้

ทั้งนี้ รัฐได้มีมาตรการกระตุ้นอสังหาริมทรัพย์ สำหรับคอนโดที่มีราคาประเมินไม่เกิน 7 ล้านบาท โดยลดค่าโอนและค่าจดจำนองเหลือเพียง 0.01% ของราคาประเมิน ซึ่งมีผลตั้งแต่ 22 เมษายน 2568 ถึง 30 มิถุนายน 2569

กู้ซื้อคอนโด ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

การยื่นกู้ซื้อคอนโดกับธนาคาร จำเป็นต้องเตรียมเอกสารเพื่อให้ธนาคารตรวจสอบในเรื่องรายได้ และความสามารถในการผ่อนชำระ โดยเอกสารหลักที่ใช้มีดังนี้

1. เอกสารส่วนบุคคล

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้กู้และคู่สมรส

• สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้และคู่สมรส

• สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า (ถ้ามี)

• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (หากมีการเปลี่ยนแปลง)

2. เอกสารแสดงรายได้ (มนุษย์เงินเดือน)

• หนังสือรับรองเงินเดือน หรือหนังสือรับรองสิทธิสวัสดิการ (อายุไม่เกิน 3 เดือน)

• สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานการรับเงินเดือนย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน

• รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน

• กรณีมีรายได้เสริม ควรยื่นรายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน หรือเอกสาร 50 ทวิ หรือเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อประกอบการพิจารณา

3. เอกสารหลักประกันเกี่ยวกับคอนโด

• สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย/สัญญาวางมัดจำ

• สำเนาหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อช.2)

• เอกสารรายละเอียดโครงการ และแผนที่ของโครงการ

• หลักฐานการผ่อนดาวน์ (ถ้ามี)

ขั้นตอนการกู้เงินซื้อคอนโดกับธนาคาร

1. เลือกคอนโดตามความต้องการและงบประมาณ

ก่อนยื่นกู้กับธนาคาร ควรเลือกคอนโดที่ตอบโจทย์ทั้งไลฟ์สไตล์และการเงินของตัวเอง โดยเริ่มจากกำหนดงบประมาณตามความสามารถในการผ่อน ซึ่งไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน แล้วจึงเลือกทำเล ขนาดห้อง และสิ่งอำนวยความสะดวกให้เหมาะสม นอกจากนี้ ควรพิจารณาปัจจัยสำคัญ เช่น การเดินทาง ความสะดวกในชีวิตประจำวัน ชื่อเสียงของผู้พัฒนาโครงการ และแนวโน้มมูลค่าในอนาคต

2. เปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารต่าง ๆ

หลังเลือกคอนโดและนัดชมโครงการจริงแล้ว ขั้นตอนสำคัญต่อมาคือการเปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายธนาคาร โดยพิจารณาจากดูอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ระยะเวลากู้ ค่างวดต่อเดือน และเงื่อนไขหลังหมดโปรโมชัน เพราะบางโปรโมชันปีแรกอาจได้รับข้อเสนอเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำแต่ปีถัดไปอาจปรับขึ้นสูง ทำให้ภาระการผ่อนชำระเพิ่มขึ้น

นอกจากนี้ ควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าปรับปิดก่อนกำหนด รวมถึงเงื่อนไขทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับการเงินของตัวเองมากที่สุด

3. เตรียมเอกสารและยื่นกู้

เพื่อให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว อย่าลืมเตรียมเอกสารให้ครบ อาทิ สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) 6 เดือน และสำเนาสัญญาจะซื้อจะขายคอนโด ซึ่งการเตรียมเอกสารให้ครบจะช่วยลดขั้นตอนการขอเอกสารเพิ่มเติม และเพิ่มโอกาสอนุมัติได้รวดเร็วขึ้น

4. ติดตามผลการอนุมัติและประเมินราคา

ธนาคารใช้เวลาดำเนินการประมาณ 7-14 วันทำการ ระหว่างรอผล ผู้กู้ควรติดตามสถานะกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเป็นระยะ และเตรียมเอกสารเพิ่มเติมกรณีธนาคารร้องขอ เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ธนาคารจะแจ้งรายละเอียดวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขต่าง ๆ ก่อนทำสัญญากู้และนัดวันโอนกรรมสิทธิ์ต่อไป

5. นัดทำสัญญาและโอนกรรมสิทธิ์

เมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะนัดวันทำสัญญากู้ และกำหนดวันโอนกรรมสิทธิ์ร่วมกับโครงการ โดยในวันทำสัญญา ผู้กู้ควรตรวจสอบรายละเอียดให้ครบ ทั้งวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน เงื่อนไขการปรับดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ให้เรียบร้อย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ซื้อคอนโด

1. กรณีที่ติดแบล็กลิสต์อยู่สามารถกู้ซื้อคอนโดได้หรือไม่?

หากมีสถานะติดแบล็กลิสต์โอกาสกู้ซื้อคอนโดผ่านจะค่อนข้างยาก เนื่องจากธนาคารมักพิจารณาจากประวัติทางการเงินเป็นหลัก จึงแนะนำให้รีบปิดหนี้ค้างชำระและรอให้ประวัติเครดิตปรับเป็นปกติ ซึ่งโดยทั่วไปข้อมูลจะปรากฏในเครดิตบูโรประมาณ 3 ปีหลังชำระเสร็จ และควรสร้างวินัยทางการเงินต่อเนื่องอย่างน้อย 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้ใหม่ เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ

2. ถ้าเป็นผู้ค้ำประกันให้บุคคลอื่นอยู่ สามารถกู้คอนโดได้หรือไม่?

หากเป็นผู้ค้ำประกันให้ผู้อื่นอยู่ สามารถยื่นกู้ซื้อคอนโดได้ โดยไม่กระทบต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เว้นแต่เป็นการค้ำประกันในฐานะผู้กู้ร่วม โดยธนาคารจะนับภาระหนี้ดังกล่าวมาคำนวณความสามารถในการผ่อนด้วย และเครดิตบูโรจะบันทึกสถานะเป็นผู้กู้ร่วม ทำให้วงเงินกู้ใหม่อาจถูกจำกัดตามภาระที่มีอยู่

3. สามารถยื่นกู้คอนโดหลายธนาคารพร้อมกันได้หรือไม่?

สามารถยื่นกู้คอนโดหลายธนาคารพร้อมกันได้ โดยอาจเลือกยื่น 2-3 ธนาคารเพื่อเปรียบเทียบวงเงินและเงื่อนไขดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจ ทั้งนี้ควรส่งไปพร้อมกันหรือช่วงเวลาใกล้เคียงกัน เพราะหากช่วงเวลาห่างกันธนาคารอาจพบการติดแท็กซิ่ง (Tracing) หรือประวัติการเช็กเครดิตบูโรที่เยอะเกินไป ซึ่งอาจส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อได้

4. ถ้ามีผู้กู้ร่วมด้วย จะช่วยให้กู้ง่ายขึ้นหรือไม่?

การมีผู้กู้ร่วมสามารถช่วยให้กู้ง่ายขึ้นได้ หากผู้กู้ร่วมมีประวัติเครดิตดีและไม่มีภาระหนี้สูงเกินไป เพราะธนาคารจะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมแต่ละคนมารวมกัน ทำให้ความสามารถในการผ่อนชำระสูงขึ้น และมีโอกาสได้วงเงินกู้มากขึ้น

5. ผ่อนคอนโดไม่ควรเกินกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้

ค่างวดผ่อนคอนโดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้ยังมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายประจำและเงินออมไว้สำรอง

6. มีผ่อนรถอยู่ สามารถกู้ซื้อคอนโดได้เท่าไร

สามารถกู้ซื้อคอนโดได้ แต่ธนาคารจะนำค่างวดผ่อนรถมาคำนวณรวมเป็นภาระหนี้ที่ต้องชำระต่อเดือนด้วย โดยภาระหนี้รวมทั้งหมดไม่ควรเกินประมาณ 40% ของรายได้ต่อเดือน ส่วนที่เหลือจึงเป็นความสามารถในการผ่อนคอนโด ซึ่งจะส่งผลต่อวงเงินกู้ที่ได้รับ

รวมข้อควรรู้ก่อนกู้ซื้อคอนโดให้ผ่านง่าย ผ่อนสบาย ฉบับชาว BC อ่านต่อได้ที่

• ดอกเบี้ย MLR MOR MRR คืออะไร พร้อมวิธีคำนวณอย่างง่าย

• กู้ร่วมซื้อบ้าน-คอนโด เหมาะกับใคร ต้องเตรียมอะไรบ้าง

• กู้ซื้อคอนโดยังไงให้ง่าย ตามสไตล์มนุษย์ออฟฟิศ

• เผยเช็กลิสต์สำคัญ ก่อนตัดสินใจซื้อคอนโดหลังแรก

• วางแผนเป็นเจ้าของคอนโด ควรซื้อคอนโดใหม่หรือมือสองดี?

• คู่มือเลือกทำเลคอนโดน่าลงทุน อยู่เองได้ ให้เช่าก็คุ้มค่า!

เลือกโครงการดีไซน์สวย ลงตัวทุกการใช้ชีวิต ต้องที่ Bangkok CitiSmart

หากคุณกำลังมองหาโครงการบ้านและคอนโดที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ ให้ Bangkok CitiSmart บริษัทนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ ด้วยทีมงานมืออาชีพที่มีความเชี่ยวชาญในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ช่วยคุณเลือกสรรทำเลที่มีศักยภาพ ใกล้สถานีรถไฟฟ้า พร้อมทั้งให้คำแนะนำและดูแลการลงทุน เช่า หรือขายทรัพย์สินได้อย่างมืออาชีพ เพื่อให้ลูกค้าลงทุนได้อย่างมั่นใจในอนาคต

ปรึกษารายละเอียดกับเจ้าหน้าที่ คลิก!

สอบถามรายละเอียดข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 

📱 โทร: 02-661-8999

💬 Line Official:@bangkokcitismart

ค้นหาคอนโดบนทำเลอื่น ๆ เพิ่มเติมได้ที่

📍 รวมประกาศซื้อขายคอนโดติดรถไฟฟ้า

📍 รวมประกาศซื้อขายคอนโดใกล้มหาลัย

📍 รวมประกาศซื้อขายคอนโดสุขุมวิท

📍 รวมประกาศซื้อขายคอนโดพระราม 4

📍 รวมประกาศซื้อขายคอนโดพระราม 9