TH EN
สมัครสมาชิก

คอนโดที่ Salary Man ซื้อได้ 1

PART 1 : คำนวณวงเงินกู้ มนุษย์เงินเดือนซื้อคอนโด



มนุษย์เงินเดือนซื้อคอนโด


การมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง นับเป็นเป้าหมายอีกอย่างหนึ่งของใครหลายคน โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ คนวัยทำงานในยุคปัจจุบันที่ใฝ่ฝันจะมีคอนโดกลางเมือง หรือคอนโดใกล้รถไฟฟ้าเพื่อตอบโจทย์การใช้ชีวิต แต่ก่อนอื่นเราต้องรู้ก่อนว่าฐานเงินเดือนของเราที่มีอยู่นั้น สามารถกู้ซื้อคอนโดได้เท่าไหร่กัน เป็นการประเมินความสามารถในการกู้เพื่อกำหนดทำเลและราคาของคอนโดได้ ซึ่งแต่ละคนจะได้รับวงเงินกู้และยอดผ่อนชำระแต่ละงวดที่ธนาคารคำนวณให้แตกต่างกัน โดยดูจาก จำนวนเงินที่ต้องการผ่อนชำระต่อเดือน, จำนวนปีของการกู้, จำนวนเงินที่ต้องการกู้ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อปี รวมถึงประวัติการชำระหนี้ที่ดีหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันอื่นๆ แต่ถ้าอยากทราบตัวเลขคร่าวๆ กันก่อนทาง Bangkok Citismart ได้คำนวณวงเงินกู้เบื้องต้นมาให้ครับ




สามารถคำนวณวงเงินกู้ได้โดย…



รายได้ของเรา , ความสามารถในการผ่อน , วงเงินกู้



เป็นการคำนวณจากเงินเดือนเพื่อดูว่าเรามีความสามารถสูงสุดในการผ่อนได้ต่อเดือนเท่าไหร่ ส่วนใหญ่ธนาคารจะไม่คิดว่าเงินเดือนทั้งหมดของเราจะนำมาผ่อนบ้านหรือคอนโดได้ทั้งหมด ธนาคารจึงคิดความสามารถในการผ่อน หรือเรียกว่า Dept Service Ratio (สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้) ซึ่งหาได้โดยนำภาระหนี้ทั้งหมด หารด้วยรายได้สุทธิ ซึ่งโดยทั่วไป ธนาคารจะกำหนดไม่เกิน 40% ของเงินเดือน หรือ 1 ใน 3 ของเงินเดือน โดยส่วนที่หักไปนั้นจะเป็นส่วนของค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ส่วนที่เหลือนี้จึงให้เป็นเงินลงทุน หรือส่วนที่ธนาคารนำมาคิดความสามารถในการผ่อนชำระ



ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน = (เงินเดือน x 40%) - ภาระหนี้สินอื่น



เมื่อเรารู้จำนวนเงินผ่อนต่องวดสูงสุดที่เรามีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละเดือนแล้ว ก็จะสามารถนำจำนวนเงินนี้ไปคำนวณเป็นวงเงินกู้สูงสุดที่จะสามารถกู้ได้ โดยหลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้นี้จะคิดจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดเป็นอัตราส่วน จำนวนเงินผ่อนชำระต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท


โดยเลขล้านละ 7,000 นี้มาจากการคิดคำนวณยอดที่จะผ่อนต่องวดในระยะเวลา 30 ปี ซึ่งในการกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดธนาคารจะต้องคำนวณร่วมกับดอกเบี้ย ที่มีทั้งดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate ส่วนใหญ่จะให้จ่ายดอกเบี้ยต่ำเท่าๆ กันในช่วง 3 ปีแรก) และดอกเบี้ยลอยตัว (Flot Rate แบบ MLR หรือ MRR ที่ปรับขึ้นลงตามสภาพเศรษฐกิจ) หากคิดแล้วดอกเบี้ยเฉลี่ยแล้วอยู่ที่ 5% เราก็จะผ่อนล้านละ 6,000 หากดอกเบี้ยเฉลี่ยแล้วอยู่ที่ 6.5% เราก็จะผ่อนล้านละ 7,000 นั่นเอง



วงเงินที่จะสามารถกู้ได้ = (1,000,000 x ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน) / 7,000




คำนวณวงเงินกู้


คำนวณวงเงินกู้ ซื้อคอนโด


คำนวณสินเชื่อ



แต่อย่าลืมเตรียมเงินซักก้อนเผื่อไว้สำหรับ…

ค่าใช้จ่ายก่อนเข้าอยู่คอนโด เพราะบางโครงการก็ไม่มีโปรโมชัั่นให้กับผู้ซื้อ โดยส่วนใหญ่จะเป็นโปรโมชั่น ฟรีค่าใช้จ่าย ณ วันโอน เราเองก็เตรียมเงินก้อนเผื่อไว้ประมาณ 100,000 บาท เป็นอย่างต่ำเพื่อค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ด้วยครับ โดยรวมแล้วสามารถแจงเป็นค่าใช้จ่ายย่อยๆได้ดังนี้



• ค่าธรรมเนียมการโอนสิทธิ์ 2% ของราคาขาย

กฎหมายกำหนดให้ต้องจดทะเบียนกับกรมที่ดิน ซึ่งกรมที่ดินก็จะคิดค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนการโอน 2% ของราคาประเมิน ส่วนใหญ่ผู้ซื้อและผู้ขายมักจะออกกันคนละครึ่ง


• ค่าจดจำนอง 1% ของยอดกู้

ในกรณีที่กู้ธนาคาร เพื่อเอาคอนโดเป็นประกันหนี้ให้ธนาคาร โดยต้องชำระให้สำนักงานที่ดิน


• ค่ามิเตอร์ไฟฟ้า

ผู้ซื้อต้องวางเงินประกันการใช้มิเตอร์กับการไฟฟ้านครหลวง (บางทีโครงการจะออกให้ก่อนแล้วมาเก็บกับผู้ซื้อภายหลัง) โดยค่าใช้จ่ายส่วนนี้โดยเฉลี่ยก็ประมาณ 2,000 - 5,000 บาท ขึ้นอยู่กับขนาดมิเตอร์ไฟฟ้าและเงื่อนไขของแต่ละโครงการ


• ค่ากองทุน (บาท/ตร.ม.)

จะจ่ายครั้งเดียว มีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นประมาณ 10,000 บาทขึ้นไป ขึ้นอยู่กับขนาดห้องและ Segment ของโครงการ


• ค่าส่วนกลาง (บาท/ตร.ม./เดือน)

ปกติเมื่อเข้าอยู่แล้วจะจ่ายรวมเป็นปี แต่วันโอนจะมีการเก็บล่วงหน้า 1 ปี ตัวมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นประมาณ 10,000 บาทขึ้นไปเช่นกัน ขึ้นอยู่กับขนาดห้องและ Segment ของโครงการ




ค่าใช้จ่ายก่อนเข้าอยู่คอนโด



ค่าใช้จ่ายด้านบนนี้เป็นเพียงค่าใช้จ่าย ณ วันโอนเท่านั้น จะจ่ายเมื่อคอนโดนั้นสร้างเสร็จ หรือเป็นคอนโดมือสองที่เข้าอยู่ได้ทันที หากคอนโดที่เราเลือกซื้อนั้นเป็นคอนโดเปิดตัวใหม่ ยังสร้างไม่เสร็จ ก็อย่าลืมเงินดาวน์อีกก้อนด้วยนะ (โดยส่วนใหญ่เงินดาวน์และเงินจองรวมๆกันจะไม่เกิน 20% ของราคาคอนโดยูนิตนั้น)


และในปัจจุบันนี้รถไฟฟ้ามีการขยายเส้นทางออกไปครอบคลุมหลายทำเลมากขึ้น ส่งผลให้เกิดการพัฒนาคอนโดไปตามแนวรถไฟฟ้า และคอนโดใกล้รถไฟฟ้าแต่ละสถานีก็มีราคาแตกต่างกันไป ทำให้คุณเองมีตัวเลือกที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณมากขึ้นตามไปด้วย ที่นี้เรามาดูกันครับว่าเงินเดือนของคุณจะซื้อคอนโดใกล้รถไฟฟ้าทำเลไหนได้บ้าง ? ไปอ่านต่อได้ในบทความต่อไปเลยครับ




มนุษย์เงินเดือนซื้อคอนโด



อ่านบทความอื่นที่เกี่ยวข้อง

เลือกซื้อคอนโดแบบมนุษย์เงินเดือน ไว้อยู่เอง หรือ ลงทุนได้

ให้เงินเดือน ช่วยเลือกคอนโดของคุณ

กู้ซื้อคอนโดยังไงให้ง่าย ตามสไตล์มนุษย์ออฟฟิศ

รู้ทันดอกเบี้ยเงินกู้

บทความอื่นๆ




อัพเดทล่าสุด: 7 Aug 2018


HIGHLIGHT PROPERTIES
ขายคอนโด เดอะ ริเวอร์ - C14121087

ขายคอนโด เดอะ ริเวอร์

ทำเล: เจริญนคร, กรุงเทพมหานคร
ขนาด: 69 ตร.ม.

ขาย : 9,140,000บาท

ขายคอนโด เดอะ รีเซิร์ฟ ทองหล่อ 2 - C23081728

ขายคอนโด เดอะ รีเซิร์ฟ ทองหล่อ 2

ทำเล: ทองหล่อ, กรุงเทพมหานคร
ขนาด: 44 ตร.ม.

ขาย : 12,200,000บาท

ขายคอนโด พาร์ค 24 - C17051613

ขายคอนโด พาร์ค 24

ทำเล: พร้อมพงษ์, กรุงเทพมหานคร
ขนาด: 56 ตร.ม.

ขาย : 18,720,000บาท

เช่าคอนโด เดอะ ดิโพลแมท สาทร - C08061807

เช่าคอนโด เดอะ ดิโพลแมท สาทร

ทำเล: สีลม, กรุงเทพมหานคร
ขนาด: 50 ตร.ม.

เช่า : 45,000บาท/เดือน

ขายคอนโด ศาลาแดง วัน - C17081502

ขายคอนโด ศาลาแดง วัน

ทำเล: สีลม, กรุงเทพมหานคร
ขนาด: 56 ตร.ม.

ขาย : 18,380,000บาท

บทความด้านอสังหาริมทรัพย์

+ การซื้อ และลงทุนอสังหาริมทรัพย์

+ การเช่าอสังหาริมทรัพย์

+ การขายอสังหาริมทรัพย์

+ การเงินและกฎหมาย

+ การออกแบบและตกแต่ง

+ ไลฟ์สไตล์

+ รีวิว ทำเลที่พักอาศัย

pic-spacial