ทำไมต้องออมเงิน

หนึ่งในปัจจัยหลักของการซื้อบ้าน คงหนีไม่พ้น เรื่องเงินแน่นอน เพราะการซื้อบ้านจำเป็นต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก จึงต้องมีการ วางแผน บริหาร จัดการ ศึกษาหาข้อมูลให้รอบคอบเสียก่อน แต่ว่าการซื้อบ้านเราควรจะต้องออมเท่าไรถึงจะพอ นอกจากค่าซื้อบ้านแล้ว มีค่าใช้จ่ายอะไรต้องเสียอีกบ้าง ไปดู 3 ขั้นตอนง่ายๆ ที่ช่วยวางแผนตั้งแต่เริ่มออมไปจนถึงเริ่มโอนที่คนซื้อบ้านต้องรู้

เคล็บลับ เทคนิคง่ายๆ แค่ออมเงินใครๆ ก็ทำได้

ถ้าคุณกำลังออมเงิน แต่เก็บเงินไม่อยู่ วิธีนี้จะช่วยให้การเงินเก็บของคุณไม่ยากอีกต่อไป เพียงแค่คุณเริ่มเก็บเงินตั้งแต่วันแรกที่ได้รับเงินเดือน โดยหักเก็บก่อนใช้ ประมาน 20-30% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งหลายคนใช้ก่อนแล้วค่อยออม จึงทำให้เก็บเงินไม่อยู่ ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท ให้หักเก็บ 20% เท่ากับ 6,000 บาท ก่อนใช้ทุกครั้ง ฝึกจนติดเป็นนิสัยการออม เพราะ ยิ่งออมเยอะ ยิ่งมั่นคง ยิ่งสบาย

วางแผนเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเริ่มซื้อบ้าน

หลังจากเก็บเงินออมมาสักระยะหนึ่งแล้วต่อไป คือ การวางแผน หาข้อมูล และประเมินราคาบ้านให้เหมาะสมกับรายได้ของเรา

• ศึกษาหาข้อมูลโครงการที่สนใจ นอกจากตัวบ้านแล้ว จะต้องดูไปถึงเรื่องสภาพแวดล้อม การเดินทาง แหล่งสถานที่สำคัญโดยรอบ และประเมินราคาบ้าน ให้เหมาะสมกับรายได้ของตัวเอง

• ควรมีเงินออมประมาณ 20-30% ของราคาซื้อบ้าน แน่นอนว่า ในระหว่างขั้นตอนการซื้อบ้าน จะมีค่าใช้จ่าย อื่นๆ เข้ามาแทรก อย่างเช่น ค่าส่วนกลาง ค่าติดต้องไฟฟ้า น้ำประปา ที่ต้องจ่ายล่วงหน้า เพื่อใช้จ่ายในการซื้อบ้าน และเป็นข้อมูลที่ธนาคารใช้พิจารณาเครดิตของคนขอสินเชื่อบ้าน

• ประเมินกำลังการกู้สินเชื่อ ให้เหมาะสมกับราคาบ้าน ไม่ให้มากเกินกำลังผ่อนของตัวเอง โดยธนาคารส่วนใหญ่จะอนุมัติกู้ให้โดยประมาน 70 - 90% (อ่าน “กู้ซื้อคอนโดยังไงให้ง่าย ตามสไตล์มนุษย์ออฟฟิศ”)

• เงินเดือน 15,000-30,000 (วงเงินกู้ประมาณ 750,000-1,500,000 บาท)
• เงินเดือน 30,000-60,000 (วงเงินกู้ประมาณ 1,500,000-3,000,000 บาท)
• เงินเดือน 60,000 ขึ้นไป (วงเงินกู้ประมาณ 3,000,000 บาทขึ้นไป)

7 ขั้นตอนในการซื้อบ้าน และค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เมื่อได้โครงการที่ถูกใจแล้ว ก็เริ่มทำสัญญากันได้เลย

(จอง > ทำสัญญา > ดาวน์ > กู้ธนาคาร > จดจำนอง > โอนกรรมสิทธิ > ค่าส่วนกลาง)

1. ค่าจองบ้าน : เป็นสัญญาแรกที่เกิดขึ้น เป็นสัญญาที่ยืนยันสิทธิว่าผู้ซื้อได้ทำการจองบ้านไว้แล้ว ผู้ขายไม่สามารถขายให้คนอื่นได้ จนกว่าจะเลยเวลาที่ผู้ซื้อกับผู้ขายได้ตกลงกันไว้ ซึ่งทางโครงการจะกำหนดจำนวนเงินจอง แต่ส่วนใหญเป็นอยู่ที่ประมาณ 2-3% ของราคาบ้าน เช่น บ้านราคา 3,000,000 บาท จอง 2% เท่ากับต้องจ่ายค่าจองจำนวน 60,000 บาท เป็นต้น

2. สัญญาจะซื้อจะขาย : เมื่อทำการจองไว้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการทำสัญญาจะซื้อขาย เพื่อเป็นหลักฐานและสร้างความมั่นใจให้กับทั้ง 2 ฝ่าย โดยในสัญญาจะระบุเรื่องข้อตกลงระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขาย โดยผู้ซื้อมีหน้าที่จ่ายเงินตามสัญญา เมื่อครบกำหนดผู้ขายมีหน้าที่โอนกรรมสิทธิ์บ้าน ตามสัญญาที่ได้ตกลงกันไว้

3. เงินดาวน์ : เมื่อทำสัญญาแล้วจะมีค่าเงินดาวน์ โดยผู้ซื้อ จะต้องมีเงินดาวน์ 5%,10% หรือ 20% ของราคาบ้าน ดังนั้น หากจะซื้อบ้านในราคา 3,000,000 บาท แล้วดาวน์ 10% จะเท่ากับต้องใช้เงินดาวน์ 300,000 บาท

4. ยื่นกู้ : สำหรับผู้ที่ไม่มีเงินก้อน จะต้องเข้าไปยื่นเรื่องขอกู้กับธนาคาร โดยให้กู้กับธนาคารที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ หรือลอยตัว โดยราคาผ่อนจ่ายจะเฉลี่ยอยู่ที่กู้ 1,000,000 บาท ผ่อนประมาณ 7,000 บาท ต่อเดือน

5. ค่าจดจำนอง : ในกรณีที่ซื้อบ้านด้วยเงินสดจะไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง แต่สำหรับผู้ที่ยื่นกู้ จะต้องเตรียมค่าใช้จ่าย 1% ของราคาบ้าน + ค่าอากรแสตมป์

6. โอนกรรมสิทธิ์ : หลังจากที่ธนาคารอนุมัติวงเงินกู้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการโอนกรรมสิทธิ์ โดย ค่าโอนกรรมสิทธิ์จะอยู่ที่ 2% ของราคาบ้าน เช่น ราคาประเมิณ 1,000,000 บาท ค่าธรรมเนียมในการโอนจะอยู่ที่ 20,000 บาท

7. ค่าส่วนกลาง : จะคิดตามตารางวา (ส่วนคอนโดมิเนียม จะคิดตามตารางเมตร) ซึ่งราคาจะขึ้นอยู่กับข้อตกลงของโครงการ โดยเงินส่วนกลางนี้จะเอาไปจัดสรรดูแล และซ่อมบำรุงภายในโครงการต่างๆ อย่างเช่น จ้าง รปภ. ติดกล้องวงจรปิด ค่าทำความสะอาด ค่าจัดสวน บำรุงสระว่ายน้ำและฟิตเนส ส่วนใหญ่แล้วต้องจ่ายค่าส่วนกลางล่วงหน้าตั้งแต่ 1 - 2 ปีขึ้นไป และสุดท้ายค่าธรรมเนียมในการติดตั้งมิเตอร์ไฟฟ้า และมิเตอร์น้ำประปาของบ้าน โดยมีค่าใช้จ่ายอยู่ที่ประมาณ 12,000 บาท

นอกจากคำนวณเรื่องค่าใช้จ่าย ที่จำเป็นต้องใช้สำหรับการซื้อบ้านแล้ว เรื่องสัญญาซื้อขาย ข้อตกลง ผู้ซื้อควรอ่านให้เข้าใจก่อนเซ็นทุกครั้ง เพื่อป้องกันความผิดพลาด และความเข้าใจผิดระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขาย สุดท้ายอย่าลืมตรวจเช็คความเรียบร้อยของบ้านรวมถึงเอกสารต่างๆ อย่างละเอียดก่อนโอนด้วย

ทางทีมงาน Bangkok Citismart หวังว่าเกร็ดความรู้เล็กๆ น้อยๆ นี้จะเป็นประโชน์กับเพื่อนๆ ในการออมเงินเพื่อซื้อบ้านนะครับ